解读Spark Protocol:针对DAI用户的新DeFi借贷解决方案

Spark Protocol是Endgame时代中,将为 MakerDAO 生态系统带来繁华生机的众多创新之一。

2023年5月9日,去中心化稳定币协议MakerDao宣布,DAI交互执行各种操作的前端Spark Protocol正式上线。其第一个产品为Spark Lend ( Aave v3 fork) ,目前抵押品支持ETH,stETH,DAI,sDAI,协议通过接入Maker DAO的D3M模块来实现1.11%的固定利率。该协议的出发点是为了DAI用户提供Maker之前没有提供的功能,通过扩大DAI的适用范围来让DAI扩大在稳定币市场中的占比。

解读Spark Protocol:针对DAI用户的新DeFi借贷解决方案

 

所以,Spark Protocol的上线对于MakerDAO的整体生态而言意味着什么?它是如何发挥其独一无二的效用的?这对于其他生态的发展创新又有何借鉴意义?

 

Spark Protocol的生态背景:MakerDAO与DAI

 

Maker DAO是一个运行在以太坊区块链上的去中心化平台,它为用户提供了生成与美元挂钩的稳定币Dai的机会。用户能够把自己持有的数字资产(如ETH)作为抵押品,根据自身需要生成Dai。

解读Spark Protocol:针对DAI用户的新DeFi借贷解决方案

 

此外,Maker DAO还发行了一种名为MKR的治理代币,用于支付利息、费用以及参与系统参数的投票。Maker DAO的目标是建立一个公平、透明且不受中介机构干扰的金融体系。

 

Dai是一种价值相对于美元稳定的稳定币。稳定币是一种与“稳定”的储备资产(如美元或黄金)挂钩的数字货币,其设计初衷是为了降低比特币等未挂钩加密货币的价格波动性。

 

Maker DAO是Dai的创建者,它利用以太坊区块链的去中心化特性,让用户能够使用自身的数字资产作为抵押品来借贷Dai。Dai由公开透明的加密抵押品支持,所有的抵押品信息都可以在以太坊区块链上查看。此外,Dai的管理是由一群MKR代币持有者组成的社区进行的,他们通过投票来决定系统的参数设置。

截至目前,Maker DAO已经成为了去中心化金融(DeFi)生态中第二大的锁仓协议,其锁仓量达到了71亿美元。而其发行的稳定币Dai,在所有去中心化稳定币中的流通量排名第一。

 

EndGame

 

MakerDAO的“EndGame”是一个长期的重组改进提案,旨在去中心化和多样化Maker生态系统。其涉及引入新的功能和产品,以增强DAI的功能和采用,包括明确具体规则(在通过Maker 宪法MIP 提案后立即实施)、治理参与激励措施(2023 年晚些时候实施)、将操作复杂性从MakerDAO 转移到SubDAO (2024 年实施)等。

 

Spark Protocol是 Endgame时代将为 MakerDAO 生态系统带来的众多创新之一。

 

Spark Protocol的首次试水:Spark Lend

机制概览

 

目前Spark Protocol推出的第一版内容为Spark Lend。作为一种去中心化的非托管流动性市场协议,Spark Lend允许用户作为供应商或借款人参与其中。供应商向市场提供流动性以赚取被动收入,而借款人能够以超额抵押(永久)或抵押不足(单块流动性)的方式借款 。

Spark Lend链接到了 Maker 的 D3M(直接存款 Dai 模块),该系统支持 Maker 生态系统和第三方借贷池之间的交互。Spark 协议与 Maker 的 D3M 之间的联系旨在将 Maker 的流动性与完整的 DeFi 解决方案连接起来,通过使用MakerDAO 的信用额度,使用户能够以更具竞争力的利率借入 DAI,初始年利率仅为 1.11%。

 

  • D3M(Directly Deposit Dai)模块是一个允许MakerDAO创建Dai并将其存入以太坊区块链上的其他贷款协议(如Aave和Compound)的工具。借助这个工具,MakerDAO可以影响这些协议中的DAI利率,并为DAI用户提供更多的流动性和稳定性。

  • 作为一种Maker Vault,D3M使用来自贷款协议(如aDAI或cDAI)的存款代币作为抵押品。D3M制造和存入DAI的数量取决于Maker治理设定的目标借款利率。

关于 Spark Protocol 和 Maker 的 D3M 之间的联系,MakerDAO的帖子指出:“DAI 中的这种直接批发信贷额度将新鲜的 DAI 流动性注入并自动平衡到 Spark Lend 中,并使其用户能够获得市场上最好的利率。

sDAI

Spark Protocol 的 Spark Lend 产品还引入了代币化版本的 DAI 稳定币,以 DAI 储蓄率 (DSR) 形式存入。代币化版本称为 sDAI。然而,目前收益率很低,DAI 存款只有 1.1%。它还利用挂钩稳定性模块帮助连接流动性基础设施,并提供 DAI 和 sDAI 与 USDC 的即时交换。

  • DSR(Dai Savings Rate),允许Dai持有人从他们的Dai存款中赚取利息。DSR是MakerDAO智能合约系统中的一个特殊模块,它在每个区块上连续支付Dai Saving Rate存款。DSR由创客治理设定,创客治理可以通过调整DSR来平衡DAI的供给和需求,影响DAI的稳定性。DSR对于希望通过稳定币获得被动收入的DAI用户来说是一个有吸引力的选择。

虽然目前的收益率可能很低,但去中心化金融用户已经对提供高风险、高且通常不可持续收益率的协议持谨慎态度。因此,Maker 专注于提供稳定性、流动性和显著降低的风险。

在推出 Spark Lend 之后,Phoenix Labs 旨在继续提供新产品和功能。2023 年路线图中包含的是 Spark 固定利率、弹性预言机、跨链支持、Maker 传送支持和 EtherDAI 的引导。

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Phoenix Labs

Phoenix Labs 作为Spark Proocol的开发团队,旨在将新的去中心化产品引入 Maker 生态系统。我们的使命是帮助 MakerDAO 在去中心化领域发展和创新,Phoenix Labs 将构建的一切都将以 DAI 为核心。

MakerDAO 将拥有 Phoenix Labs 创造的每一个产品;因此,他们将继承 Maker 已经完善的治理体系。另一方面,Maker Governance 将通过投票来管理所有智能合约,以调整系统参数并添加新的抵押品。

Summary

MakerDAO正在通过扩展其产品和服务,如推出Spark Protocol,来扩大用户群和产品线,为成为一个完全去中心化平台的愿景迈进。Spark Protocol的引入不仅增强了MakerDAO的DAI借贷能力,也进一步提升了其对用户的吸引力。

此外,通过“EndGame”计划,Maker DAO将其业务根据不同的事项分解为多个SubDAO,以增强协议的灵活性。Spark Protocol的出现恰好展示了这种模式下,Creator SubDAOs在Maker协议之上的创新和创造价值的潜力。这些SubDAOs可以在协议框架内进行创新,为用户提供更多的服务和价值。

这些创新和新的服务增强了DAI的使用场景,从而进一步稳固了其在去中心化稳定币领域的领导地位。这些举措表明MakerDAO不仅在扩大其业务范围,同时也在通过创新提升其产品的价值,以满足更多用户的需求并保持其在市场上的竞争力。

参考文献:

[1] Maker DAO: MIP116: D3M to Spark Lend

[2] Maker DAO: Announcing Phoenix Labs and Spark Protocol

[3] Spark Document Hub

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