链上是否需要信用评级?一文读懂带信用系统的借贷协议 Soda Protocol

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作者:cchungccc

摘要

Soda Protocol 目前是建立在 Solana上的借贷协议,之后会朝著跨链/多链发展。Soda 具有许多 DeFi 创新,其中最吸引人的“链上数据评级系统 Soda ID”,其纪录了用户历史数据及偏好等等以作为未来使用依据,这对于 DeFi 用户、机构、项目方来说都是非常有用的,项目方将可以花费更低的成本来找到他们想要的用户。另外,Soda 也提供闪电贷、清算等功能提升 DeFi 可扩展性,帮助用户提高资本效率。当然的,Soda在面对黑天鹅事件时,除了对新资产LPV的限制外,也应用了对币价上升钝化或对币价下跌敏感的机制,来应对价格波动。相当符合了即将到来的 DeFi 2.0。最后,近期推出的Soda Maze,使用了ZK-SNARK技术为提款的用户提供隐私保护。总之,Soda 更像是一个以借贷为核心的开放性金融与数据平台,并希望提供更多工具(金融玩法)给生态中的各类协议,像是与跨链收益聚合器 1sol 和链上数据平台 DefiLa 合作整合,达到生态的共同繁荣。

链上是否需要信用评级?一文读懂带信用系统的借贷协议 Soda Protocol

资料来源 Soda Twitter 核心概念

SodaFI

除了目前主流币外,Soda还想做到新市场的借贷。当我们看好一个新币种时,应该当个 Holder但享受不到超高APR,还是流动性挖矿但一半资产需要换成 $USDC 去流动性挖矿,则无法完全享受代币价值的上升。又或者当我们不看好一个新币种时,但它并没有List在中心化交易所,或是List了但没有开杠杆合约时,我们该如何做空?

新币种借贷流通量相对小,这将导致其币价容易被操控。而 Soda 对新币种而言,分离了其存与借的需求,不愿意参与流动性挖矿的持币者,可以将币存入 Soda。随著超高的流动性挖矿 APY 吸引到大量用户,就会产生大量的借款需求,势必会抬高借出者的 APY。随著新币种逐渐成熟,其市值提高以及持币地址更分散。这时,Soda 可以通过投票治理的方式去提高新币的存借比,并根据市场表现进行动态调整成主流/新币的借贷市场。

刚上的新币种存借比可能为 0,但会随著新项目本身市场认可度/市值的提高,Soda 会通过投票治理的方式,决定合适的存借比。新币种可能会面临被币价操控或套利,所以当币价处于上升的过程时,Soda 采用钝化的 Oracle 来保护协议的安全,其利用时间加权的方式计算价格,因此,无法通过操控币价来进行钜额的借款。同时,新币的借贷会为整个市场提供更高的流动性。

总之,Soda 在为交易者提供了新币做空途径的同时,也为杠杆交易协议提供资金池,进而满足需求方所需资金池。值得一提,使用Soda Protocol时不收取任何借款费用,只会收取闪电贷的0.3%。下图为SodaFI的使用介面,这边有完整的借贷使用教学。

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Soda ID

Soda 希望打造一个让用户把信用评分和资产作为同等重要的概念。我们可以把 SodaID 想像成美国的 FICO Score,但是在区块链上的。在 SodaID 信用评级系统中,将依据存/贷款利息及历史清算金额等等来进行评分,记录了用户的历史行为,为申请信用贷款、空投资格等等提供依据。信用评分较高的用户将享有优先空投选择和高 LTV、挖矿激励和治理投票权重并可降低清算标准、罚款和交易费。

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SodaID 的创新解决了项目方很难筛选到最合适/优良的用户的痛点。项目方往往无法确认用户地址能对他们产生的价值,却给予了相同的利率、挖矿奖励、空投。例如,很多 DeFi 协议在空投时,被零社区贡献的陌生用户地址拿去了大量奖励到市场大量抛售。作为资深 DeFi 用户及协议早期支持者,为协议贡献很多,但没有历史行为及身份价值数据证明,得不到应有的奖励,形成了恶性循环。那如果项目方/需求者知道此用户的评分或类型。例如,用户更偏向于主流资产还是风险更高的新资产、喜欢使用哪些功能、对风险的偏好等等数据,项目方将更高效的找到他们的客群。

SodaID 希望提供一个纪录用户历史行为数据的信用评分系统。任何平台/协议都可以根据用户行为统计数据来构造评分模型,因为需求方才是最了解自己的,而 Soda 提供这项工具,让项目方去设立需求评分条件,查询用户的行为统计和评价模型结果。最后,Soda 会根据不同评级设计分不同的 NFT Cards。总之,只要是你的 SodaID 评分良好,你将可以享受很多的权利。

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Soda Maze

Soda非常注重用户的隐私安全的保护。像是Soda Maze,虽然目前没有这么详细介绍,简单来说,Soda将使用ZK-SNARK技术为提款的用户提供隐私保护。另外,在安全审计方面,最近也完成了CERTIK审计。

团队背景

Soda 团队大部分成员都是 2017、18 年进入区块链行业,且之前都对 DeFi 或是公链(EOS、 ETH 等等)都有特别的研究,也参与过借贷、NFT 等等项目的 RD。在技术方面,像是 MarsLiu 是 Python 中文社区创办人、Kumar 是资深的 Web3 工程师、LiuXin 是资深的 Full-stack 工程师、Ge Yunlong 专攻于密码算法和零知识证明、Andrew Zhu 精通统计并负责 Soda ID 的设计。另外,在市场面,Colin 有著数年市场上行销的经验/资源。总之,Soda 的团队是很完整的。另外,在投资人方面有Epsilon Trading、Infinity Ventures Crypto、LD Capital、AXIA8 Ventures、Krypital Group、Red Building Capita等等,都是亚洲一些很有名的机构。

代币经济学

Soda 的代币经济模型参考了 Curve Finance,Curve 的代币经济模型一直是很多项目的参考重点。总共发行 2 亿颗代币。分配如下,白皮书还没有详细公布,一切以之后公布的白皮书为主。

51% – 社区。用于流动性挖矿、战略激励、排名奖励等等。

17% – 生态成长。用于 Grants 和活动等等。

2% – IDO&初始流动性。TGE 时 100%解锁。

3% – 种子轮。TGE 解锁 5%,但需质押 60 周。12 个月后再按每季解锁 7.92%,完整解锁需要 46 个月。

5% – 私募轮。TGE 解锁 8%,但需质押 30 周。6 个月后再按每季解锁 11.5%,完整解锁需要 28 个月。

7% – 战略轮。TGE 不解锁,3 个月后每季解锁 16.67%,完整解锁需要 19 个月。

15% – 团队和顾问。TGE 不解锁,15 个月后每季解锁 5%,完整解锁需要 73 个月。

用户将可以在SODA DAO中提出议案,然后社区投票决定,如下图。

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社群

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Discord l 4.9K Members

总结

Soda 提供了让用户在更安全的环境下参与新市场的资产买卖、拥有很好的机制应对突如其来的黑天鹅事件、以及我个人非常喜欢的 SodaID 用户评级系统。由于我之前在传统金融待过一阵子,特别喜欢SodaID。我认为信用评级是金融领域的核心,我特别看好 SodaID 的未来,这将会大幅降低用户的不良行为,让项目方依据每个用户的历史表现制定更合适的策略或是低成本的找到他们想要传递的对象。另外,Messari 在其”Crypto Theses 2022”提到,区块链上的身份信用评级也将是 2022 年非常值得注意的一个主题。总之,Soda 提出的这些玩法是非常有创意的,补足了 Solana 目前非常欠缺的基础设施工具。

参考文献

https://sodaprotocol.com/#

https://docs.sodaprotocol.com/

https://app.sodaprotocol.com/club/types/feature

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